管理员 : 李梦雨 创建时间 : 2016-06-15 10:59:59

简介 : 同龄圈联合创始人!自媒体达人,爱玩、爱钻研。撸啊撸玩得溜,深度文剖得来。自媒体营销,纯干货分享,教你玩转自媒体!

7150

话题 80后的养老危机,80后的养老出路在哪里?

  80后的养老危机:可能是史上最悲剧一代  作者:董广宇  关于养老这个话题,最先开始出现养老金空账的说法,而后抛出了延迟退休的论调,如今又推出了以房养老的猜想。所有的这些,都一致指向了一个令人不安的结 局:养老危机。可以反过来想一下,如果目前统筹养老基金现收现付能持续运行下去的话,为什么会出现那么多关于调整养老制度的话题?  这里我们从人口角度推演未来养老的危机,在这场危机中,80后整个群体将经历不可承受之痛。  先上一张图,下图显示了自新中国建国以来,中国妇女生育率的变化趋势。图片来源于美国学者理查德-杰克逊的著作《银发中国》。  所谓生育率,就是指平均每个妇女一生中所生的孩子数量,也称人口出生率。根据上图中的数据,大致可以分成三个阶段:  (1)1950-1970生育率均值在6.0;  (2)1970-1980生育率由6.0降为2.0;  (3)1980-2002生育率由2.0缓慢下降,稳定在1.8。  需要指出的是,根据最新数据,2010年中国妇女生育率已经降到了1.35(记住这个数据,很重要)。  从这幅图上可以了解到,为什么媒体总在说:中国已经步入快速老龄化社会;生育率如果不提高,中国将在本世纪中叶进入深度老龄化社会......等等诸如此类的观点。  再给出一张图,下图是根据2010年第六次人口普查数据所做的年龄结构分布图。  此图的重要性,可以说,怎么强调都不过分,因为中国未来养老的问题都体现在里面(通过这张图,甚至还可以预测中国房价的未来走势,这个后面会谈到)。  下面我们来仔细分析一下该图中所表达的信息。  纵轴为人口数量,横轴为年龄分段,5岁为一档,从0-4岁开始,直至80-84岁,之后年龄段的人数比起总人口数太少,加之中国人平均寿命为73岁,故略去不表。  有两个年龄峰值段:20-24岁和40-44岁,各取中间值作为代表,22岁和42岁,两个峰值年龄的时差是20年,差不多等于一个人口代际的时间,80后群体处于20-24岁和25-29岁两档,整体来看,80后年龄每小一岁,相应人数就多一点。  根据前面一张图中的生育率数值,1950年-1970年,该数值高达6.0,也就是说这二十年是人口出生旺盛期,也称之为第一波婴儿潮;那么时间移到 2010年,这个时段出生的人,其年龄到了40岁-60岁,因此在第二张图中可以看到,从60岁一直往后推到40岁,人口数量是陡峭上升的。  1970年-1980年,前一张图中生育率数值从6.0快速下降到2.0,反映在第二张图中,就是40岁至30岁的人数陡峭下跌。  也许有人会问,1980年开始,生育率一直维持在2.0左右,那怎么年龄低于30岁的人数又出现上涨了呢?这是因为1960年左右出生的大批人口都到了生育年龄,因此出现了第二波婴儿潮,在这波婴儿潮中出生的小孩正是现在的80后。  由于生育率是2.0甚至更低,因此,这波婴儿潮每个时段的总人数不可能超出其父母一辈的总人数。原因在于,男女比例大致1:1,而小孩由女人生育,生育率是2.0,所以,两个大人最多只能对应两个孩子。  由于40岁至30岁的人数陡峭下跌,因此这群人的生育期来临后,对应的18岁之后的未成年人数也在减少,一直减少到5-9岁年龄段,此为谷底,之后出生的人数又开始上升,第三波婴儿潮来临,原因就在于30岁以下的人数在逐渐增多,并到了生育期。  综上所述,可以小结一下:在某一个年龄段,从年长到年轻的人数在逐渐上升,那么当该年龄段的妇女到了生育期(即经过一个代际的时间),出生的婴儿数量也逐渐上升,反之亦然;如果生育率低于2.0,那么出生的婴儿总数一定低于相应年龄段的父母辈总数。  根据这个结论,再结合目前生育率小于2.0的情况,依托第二张图中的数据波形图,我们可以大致描绘出未来中国人口的年龄结构分布图(见下图),横轴依然是年龄,纵轴是人口数量。  显而易见,照此下去,中国人口总数会快速下滑,越来越少的年轻人需要赡养越来越多的老年人。  对于中国这样一个非移民国家来讲,解决的唯一办法就是鼓励多生小孩。而这,谈何容易。一旦人们习惯少生小孩,就很难转变为多生。再加上自身生活成本、小孩 抚养成本高企,即便愿意多生,经济能力却不足。不知大家注意没有,从整个社会人群的收入中位数看,80后的上一代人可以做到一人工作养活三口之家;再往上 追溯一代人,可以看到,一人工作养活五口之家;而现在的80后,小夫妻两人工作养一个小孩,日子都过得紧巴巴的。因此,即使国家放开一胎化政策,能生二胎 及以上的家庭少之又少。  根据以上论述,及对未来人口的预测,测算出劳动人口与老年人数之比,列出数据变化趋势图(见下图),图片同样来源于《银发中国》。  上图中红柱表示的是中国过去及未来工作人口(15-59岁)与老人(60岁以上)人数之比。  中国从2013年开始,每年进入退休年龄的老人数量不少于1700万,而新增的工作人口却不多于1300万,人口红利首次转变成人口负债,并且这种趋势至少会持续25年,老龄化速度正在递增。  2025年,工作人口与老人人数之比是3.0,目前这一数值在5.5,即未来十年内会下降近一半。这意味着什么?在目前养老制度不变的情况下,个人缴纳的 养老金比例将由8%升至16%,企业缴纳的养老金比例将由20%猛增至40%!任何企业都无法承受如此高的成本。因此,在未来的十年中,社保制度一定会发 生本质的改变,而这种改变就是对存量财富的再分配。  从上图中还可以看到,到2040年,这一数值是2.0,即2个工作人口养活1个老人(还需要抚养小孩),这是什么概念?目前这个数值在5.5的情况下,养 老金账户已经在空账运行了,那么在2.0的情况下,工作人口将每月缴纳近三倍于现在的养老金比例,那日常生活开支怎么办,抚养小孩怎么办?不可想象!  是否能让财政来兜底?我要问的是,财政收入的钱哪里来,归根结底,还是由工作人口创造贡献的,可是在未来,劳动人口的绝对数目和相对数目都在下降,因此让财政来兜底的前提都不存在。  值得注意的是,2040年,正好是80后集体退休的年龄,再结合第四张图中右面的两列数据,不难看出,其他国家的80后都将面对悲惨的养老结局,也就是说,未来的养老危机将是全球参与。  第四张图中2005年以后的数据还是联合国根据假设的中国恒定生育率1.8测算出来的(即每个妇女一辈子生育1.8个子女),实际这一数据更低,也就是之 前说的,2010年已经降到了1.35,换句话说,工作人口与老人之比会以更惊人的速度下降。80后将提早进入养老悲剧时代。  更加悲惨的是,80后退休前,在生活成本高企的环境下,以房奴、车奴、卡奴的身份还将面临4-2-1家庭结构,即一对80后夫妻要同时赡养4个老人和1个 子女;一个上世纪20后或30后的老人生病卧床,几个50后的子女轮流照顾,都显得力不从心,不要说2个80后去照顾4个老人了,俗话说“久卧床榻无孝 子”。80后最早会从40岁开始(这时上一代人基本进入70岁,各种病状正在出现),就将进入忙碌辛苦又没有回报的惨淡余生。  80后的养老出路在哪里?  难道说真的要延迟退休?目前赡养比高达5.5,已经出现了要延迟到65岁退休,那么当赡养比是2.0时要延迟到几岁退休?  以房养老?80后在青壮年时期用30年时间还清了房屋按揭贷款,终于有了完全自我产权的房子,之后因为养老却还要再次抵押给银行,获取反按揭贷款?如果那 时房产泡沫破灭,再加上房龄已经接近合格抵押品35年的资产年限,银行不认可怎么办?根据前述预测,由于年轻人越来越少,对房子的需求只会越来越低,而存 量房随着前一代老人的去世,变成名副其实的空房,大量空置房被释放出来,房子将会变得供远大于求,房产泡沫破灭可以说是板上钉钉的事。  其实从第二张图中就可以看到,2010年时,20-24岁是人口的高峰期,其后比之更年轻的年龄人口急速下滑;把20-24岁的青年人结婚买房年龄设定在 30岁,那么容易推导出,2016-2020年,房子的需求将达到顶峰,之后,随着青年人口数量下滑,再加上老年人的逝世,房子的供求关系发生巨大扭转, 因此,2016-2020年是房价真正的高危期,房价的崩塌也许提早就会来临。  行文至此,总结起来就是,80后在退休前经历了高生活成本、承担了最繁重的赡养任务,但到了退休时却无人赡养。  从第四张图的内容看,70后、90后的退休养老情况也不容乐观。  不过,70后在退休前的生活比80后要好,因为70后毕竟不是独生子女时代,家中一个老人可以有多个子女一起轮流照顾;并且70后(尤其是生于75年前的)不需要对高房价买单,他们中相当一部分人群甚至还享受到了福利分房的政策;与80后群体有质的区别。  反观90后,倒是与80后有着太多的相同:都是独生子女、都要面对高房价、都处在物价高通胀年代、都有着4-2-1家庭结构、退休后社会整体赡养比都是极低的2.0。可以说,90后简直复制了80后的一切。  我无法确定第四波婴儿潮是否开始出现转机,也不知道2050年后赡养比这个数值是否会出现拐点,能确定的是:80后、90后将为未来中国人口与经济的转型付出巨大代价,这个代价大到甚至不可承受。  来谈谈第三波婴儿潮。  第三波婴儿潮就是80后的子女,出生于21世纪的10年代左右,这里称他们为10后。  由于80后处于高生活成本的环境,加上房奴、车奴、卡奴的身份,即使双方都是独生子女可以生二胎,绝大多数80后夫妻依然选择只生一胎,甚至选择“丁克”状态,这就会造成生育率的急剧下降,人口总数加速下滑。  等到10后们长大成人时,会发现,他们自己是独生子女,他们的父母80后也是独生子女,这时他们仍旧将面对4-2-1家庭结构!甚至部分家庭还要赡养隔代 老人,即80后的父母辈。不过,那个时候,他们至少都不是房奴,因为前面说过,随着上一代老人的陆续去世,大量空置房被释放,房价猛降,生活成本也随之下 跌。不是房奴的10后们也许(注意是“也许”)会以此为契机,轻装上阵,将时间精力投入到技术变革和制度创新的浪潮中去,经济从而出现新的增长点,为可能 的第四波婴儿潮转机埋下伏笔。  是否真的如此,作为80后拭目以待,虽然那时我们已经70来岁,行将就木。  关于80后养老危机的一点的看法:  目前30岁上下的80后,未来在40几岁(面临父母的养老问题)和60、70岁(面临自己的养老问题)时,都会是比较难过的。  这种难过,与80后在20、30岁期间面临的买房压力可能不相上下。80后中的大多数筒子,注定无法过上逍遥恣意的一生啊。  那怎么办呢?  首先,当下已经可以清楚的看到,80后必然会面临延迟退休的局面,所以第一桩重要的事情,吃好睡好保养好,规划好自己的职业生涯,做好工作到65(男)/60(女)岁甚至更晚退休的心理准备。  其实,去日本看,很多白发苍苍的老人也都在兢兢业业的工作的。把身体保养好,细水长流,为祖国多奋斗十年看起来压力不大。  其次,提前做好投资理财和家庭成员大笔开销的安排。这个就不赘述了,本公众号常年探讨这个问题。  第三,要不要多生孩子、来减轻负担的问题。这个很简单,二胎是个奢侈品,有钱就生。

李梦雨

--

14月前
5351

话题 做品牌还是要流量,拥有百万用户的过来人告诉你

  如今做产品,做销售,到底是品牌or  流量?这是个被嚼烂的话题。但至今仍没有标准答案,归根结底,还是因为企业性质与经营定位的不同。其实我认为,品牌与流量并不是鱼与熊掌,不可兼得。如若两者皆俱反而更相得益彰。当然,这种两者兼顾的模式可应用范围和周期是有限的,需要企业发展至特定的时期才能实现两者兼顾,发展阶段是有侧重点的,或者只择其一。  品牌与流量或者说品牌与销量之间有密不可分的关系,而这两种营销方式却有着本质区别,其效果也会产生根本化差异。据统计数据显示,初期就以品牌为重的企业,看重的是长期效果,换言之走品牌路线的企业很难在短期内见到销售量的变化,要持之以恒则会出现激增的阶段;以导流为主的企业,短期内就会见到销量的提高,其销量是伴随着促销的投入同比增长的,导流实现的ROI必然高出品牌营销,但客户的忠诚度就不好说了。  品牌与流量产生的效果看似是长期效果与短期效果的区别,但本质却是企业性质的差异,如果是经销为主的企业除非是行业的巨无霸,否则应以导流为主逐步形成品牌效应,在所售商品均无自主品牌的情况下,销量是判定平台成功与否的重要权衡指标,比如朋友圈火起来的微商品牌。另外一类品牌企业则完全不同,自主品牌的建设直接决定了品牌寿命和产品定位,狭义上也可认知为品牌寿命决定客户购买力和忠诚度以及企业寿命,而产品定位是除销售量外另一个总销售额的关键指标,比如大家熟悉的小米。  品牌与导流之间的选择,关键不在于效果的差异,更重要的是企业经营的差异化所决定。  不管选择优先或者侧重哪一个,都会面临一个很现实的问题——都需要有一个宣传的载体,或者是流量的入口。传统广告不可谓不好,但在互联网高度普及的今天,基于网络的广告(特别是自媒体)更具传播性。而这些,在我们做母婴自媒体的过程中,体会很深。一个好的创意和想法,一个不经意就“炸开”了,就鼓捣出了名堂。  和近几年做自媒体的大多数公司一样,我们也是在微信公众号出来以后开始做的。当然,我们起步比较晚,但做到今天在行业内还算可以的。目前,我们微信公众矩阵的粉丝有100多万。有人会说他们一天增粉几十万,我们是真比不了,我们最多有过3个月增粉40万的经历,但我要告诉你,真没那么轻松,反倒应该说是很辛苦。我们的公众号定位是母婴健康咨询,用户都是孕产妇。为了更好的服务用户,我们选择了一种服务成本较高的方式——按照预产期精准划分,细化服务。这样做有一个深远影响,就是:我们不可能像别人那样做个活动快速聚集百十万粉丝,也不可能是个人就会来关注我们。用户关注我们,是冲着服务,带着需求来的。我们的一个不经意,有了同龄圈,不得不感谢新媒体。而我们后续发展中的一次次成长蜕变,也再次印证着自媒体的传播推广效应之大。当然,不管怎样,一直遵循用户至上原则,精心维护着用户,这才是我们同龄圈的立身根本。  说了这么多,我只想表达一点,同龄圈的用户质量高,价值大,这不是我说的,这是得到行业内人士认可的!在资本形式不好的今年,同龄圈是为数不多的几个获得投资的自媒体之一。行业人认可,资本市场也认可,这就说明我们第一步做的是正确的,而且是有一定价值的。因为孕产妇群体的高黏性,高需求,高消费能力,同龄圈衔接的是孕婴童包括医院、母婴店、家政、早教、月子等的方方面面。而且这些都是刚需,不是我们营造的需求,用户在哪都是需要这些东西或者服务的。而我们回报她们的,除了一直做的服务,还会是更多的刚需福利。换做你,也更选择一个认可的还是一个道听途说的呢。当然,我们也只和我们用户高度契合的服务或商家合作。如果你是孕婴童行业的,不管做电商还是做服务,也不管是做品牌还是做流量,精准的用户群体,都是不可多得的稀缺资源!  李梦雨,同龄圈联合创始人;同龄圈,母婴自媒体,私人定制孕育专家。有意请加QQ:327224561,谢绝闲扯!

李梦雨

--

15月前

最新加入圈友

圈子公告

无公告

Top10热门帖子